לוח הבקרה, מתוך ההדגמה. יתרה, הכנסות, הוצאות ותזרים מול החודש הקודם, קצב ההוצאה וצפי לסוף החודש, והמלצות החיסכון. כל הנתונים בצילומים בדויים.
ניהול כספים אישי · לבית ולמשפחה
פנקס מושך לבד את התנועות מהבנקים ומכרטיסי האשראי, מסדר אותן בקטגוריות, מראה לאן הולך הכסף וכמה יוצא עד סוף החודש, ומציע איפה אפשר לחסוך. הכול רץ על המחשב שלכם: הסיסמאות והתנועות לא עולות לשום ענן.
לוח הבקרה, מתוך ההדגמה. יתרה, הכנסות, הוצאות ותזרים מול החודש הקודם, קצב ההוצאה וצפי לסוף החודש, והמלצות החיסכון. כל הנתונים בצילומים בדויים.
מה פנקס עושה
לחיצה אחת, או סנכרון יומי קבוע, מושכת את התנועות מכל החשבונות. עסקאות בתשלומים נספרות לפי מועד החיוב, תנועות כפולות מסוננות, וחיוב הכרטיס בבנק מזוהה כהעברה כדי שהוצאה לא תיספר פעמיים.
כל תנועה מקבלת קטגוריה לפי כללים שנבנו על תיאורים אמיתיים מהבנקים והכרטיסים בישראל: מכולת, מסעדות, דלק, ביטוח, מנויים ועוד. תיקנתם קטגוריה? פנקס זוכר ומחיל אותה גם על התנועות הבאות.
כמה הוצאתם עד היום, לעומת אותם ימים בחודש שעבר, ולאן החודש הולך להיגמר. גרף מצטבר מראה מתי ההוצאות מתחילות לברוח, ועוגת קטגוריות מראה על מה.
Claude מקבל סיכום של ההוצאות ומחזיר המלצות עם צעד הבא, רמת ודאות וחיסכון חודשי משוער. אפשר לסמן המלצה כ'בוצע' או 'לא רלוונטי' ולהוסיף הסבר, והיא לא תחזור בניתוח הבא.
מייבאים את קובץ האקסל מהר הביטוח, ופנקס מציג את כל הפוליסות, משווה פרמיות לחיובים שנמצאו בבנק ובכרטיסים, ומתריע על ביטוח שמתחדש בקרוב ועל כיסויים שעשויים לחפוף. מספר תעודת הזהות שבקובץ לא נשמר.
פיקדונות, תיק ניירות ערך, קרן השתלמות, פנסיה, משכנתא והלוואות, בתוספת ידנית פשוטה. פנקס מציג שווי נקי מלא, מתריע על פיקדון שמגיע לפירעון ועל שווי שלא עודכן, ומשווה ריבית שמשלמים על הלוואות לריבית שמרוויחים בפיקדונות.
מבפנים
המלצות חיסכוןצעד הבא, ודאות וחיסכון משוער לכל המלצה
קצב ההוצאותהוצאות מצטברות מול החודש הקודם, יום אחר יום
ביטוחיםפוליסות מהר הביטוח מול החיובים בפועל
כל התנועותחיפוש, סינון לפי חשבון וקטגוריה, ותיקון בלחיצה
נכסים והלוואותשווי נקי מלא, פיקדון שמגיע לפירעון ושווי שכדאי לעדכן
שקיפות מלאהרואים בדיוק מה נשלח ל-Claude לפני שזה נשלח
פרטיות ואבטחה
רוב האפליקציות לניהול כספים מבקשות את סיסמת הבנק ושומרות את התנועות בשרתים שלהן. פנקס בנוי הפוך: הוא תוכנה שמותקנת אצלכם, וגם ההתחברות לבנקים נעשית ישירות מהמחשב שלכם.
איך מתחילים
מורידים קובץ התקנה ל-Windows או ל-Mac ומתקינים כמו כל תוכנה. פנקס נפתח עם נתוני הדגמה, כדי שאפשר יהיה להסתכל מסביב לפני שמחברים משהו.
במסך ההגדרות מוסיפים את הבנקים וכרטיסי האשראי עם פרטי הכניסה הרגילים, בודקים את החיבור בלחיצה, ומשייכים כל חשבון לבעלים שלו.
פנקס מושך את התנועות של החודשים האחרונים ובונה את לוח הבקרה. מוסיפים נכסים והלוואות לתמונת הון מלאה, מפתח Claude אם רוצים המלצות, ואת הר הביטוח לבדיקת הפוליסות.
ההדגמה רצה כולה בדפדפן עם משפחה בדויה: חשבון בנק, שני כרטיסי אשראי, חצי שנה של תנועות, ביטוחים ודוח המלצות לדוגמה. שום דבר לא נשלח לשום מקום.
גרסה 0.1.0. ב-Windows ייתכן שתופיע אזהרת SmartScreen: לוחצים 'מידע נוסף' ואז 'הפעל בכל זאת'. ב-Mac: לחיצה ימנית על האפליקציה ואז 'פתח'.
פנקס הוא כלי לסדר ולתובנות, לא ייעוץ פיננסי, ביטוחי או השקעות. ההמלצות נוצרות על ידי מודל בינה מלאכותית ויש לבדוק אותן לפני כל פעולה. ההתחברות לבנקים נעשית בפרטי הכניסה שלכם ובאחריותכם.